Что такое рефинансирование?

Рефинансирование
  • 1165
  • 0
  • 1

    Рефинансирование— это популярная услуга, предлагаемая банками, позволяющая оформить кредит на новых условиях, чтобы расплатиться по имеющимся обязательствам. Можно осуществить перекредитование в том самом банке, где он был взят, но банковские организации не всегда готовы это сделать, поэтому могут вынести отрицательное решение. В связи с этим, в большинстве случаев за рефинансированием идут в другую банковскую организацию.

     При этом рефинансирование — вовсе не безвозмездная услуга. Банк имеет свою выгоду, перекредитовывая клиентов, подходящих под его запросы (период действия кредита подходит, клиент благонадежен). Банк сначала погашает задолженность заемщика перед предыдущим кредитором раньше назначенного срока, а потом получает прибыль в виде процентов от своего клиента. Кроме того этот клиент, с большой долей вероятности, будет получать на выгодных условиях и прочие финансовые услуги своего кредитора.

     В графике платежей есть указание для всех платежных периодов – какая сумма идет на выплату задолженности, а какая – на выплату процентных платежей. Чаще всего первые несколько лет заемщик выплачивает основные проценты. Можно даже высчитать, сколько еще необходимо заплатить по процентам. Для этого необходимо или узнать, на какую сумму были заплачены проценты, и отнять эту сумму от общего объема выплат. Или суммировать все будущие переплаты по процентной ставке.

     Имеет смысл рассмотреть процедуру рефинансирования. Сначала клиент подбирает предложение, наиболее подходящее для него. После этого обращается в банк, выбранный им, для того, чтобы кредит был переоформлен. Заемщику рассказывают, какие документы необходимо предъявить для того, чтобы рефинансирование было одобрено. Если рефинансирование одобрят, можно будет узнать условия для его оформления.

     Чтобы совершить рефинансирование, необходимо, чтобы у заемщика была хорошая кредитная история — если есть просроченные задолженности, перекредитование вряд ли одобрят. Из документов необходим паспорт, заключенный договор кредитования и график выплат по прошлым кредитным обязательствам (кредит может быть и не один). Если при перекредитовании заемщик хочет не просто погасить задолженность, но и оставить себе часть средств, необходим еще документ, подтверждающий доход.

     Рефинансирование ипотеки может быть нерациональным, если клиентом погашено больше половины задолженности по кредитному договору. На сегодняшний день многие банки дают ипотечный кредит с аннуитетными платежами, когда в первую очередь заемщик выплачивает, прежде всего, проценты, а уже потом основной долг. Получается, что чем дольше выплачивается кредит, тем меньше вероятность сэкономить на процентах. В связи с этим необходимо определить, перекроет ли разница по платежам затраты по оформлению нового ипотечного кредита. Так или иначе (вне зависимости от периода выплат) рефинансирование способствует уменьшению настоящей нагрузки — ежемесячных платежей по кредитному договору.

     Решение о перекредитовании нужно хорошо обдумать и взвесить. Кроме того, нужно принимать во внимание затраты на осуществление рефинансирования и сравнить их с выгодой от перекредитования. Поскольку это, по своей сущности, новый кредит, то потенциальному заемщику нужно заново оценить недвижимость, оформить страхование жизни и здоровья, зарегистрировать право собственности на недвижимое имущество.

Читайте так же
Возможно будет интересно