Банк предлагает перекредитоваться: выгодно ли это?

Банк предлагает перекредитоваться
  • 50
  • 0
  • 1

     Рефинансирование кредита – предложение, которое сейчас имеется в арсенале любой банковской организации. Суть кредитной услуги заключается в получении нового займа с целью погашения уже имеющегося. К перекредитованию заемщик прибегает в случаях, когда возникают сложности в погашении ежемесячных платежей. Это может быть связано с утратой или снижением дохода.

     Банки предлагают как внутреннее, так и внешнее рефинансирование. Понятие перекредитования, как правило, распространяют на внутренний процесс.

     Что дает перекредитование заемщику

     Принятие решения о получении услуги рефинансирования должно быть рациональным, а не эмоциональным. Необходимо знать, что предложение дает заемщику возможность:

     — снижения суммы ежемесячного платежа за счет более низкого процента;

     — смены валюты кредита, если заемные средства предоставлялись в иностранных денежных единицах;

     — объединения нескольких займов в один, уменьшая временные и энергетические затраты;

     — освобождения залога от обременения, если сумма нового кредита покрывается обеспечением в форме дохода, например, при ипотечном кредите или автозайме.

     Воспользоваться преимуществами рефинансирования человек может через любую банковскую организацию на более выгодных условиях.
 

     В чем «подводные камни» перекредитования

     Банковская организация не является альтруистом. В каждой своей услуге кредитор, прежде всего, заботится о собственной выгоде. Банк никогда не пойдет на кредитование, если потеряет часть дохода. При перекредитовании клиент должен четко понимать, что увеличится сумма переплаты. Ежемесячная нагрузка снижается за счет уменьшения процента, с одной стороны, и увеличения срока кредитования, с другой. Поэтому к услуге рефинансирования кредита стоит прибегать при определенных условиях.

     Когда прибегать к рефинансированию невыгодно

     Воспользоваться предложением перекредитования для клиента однозначно невыгодно, если:
     — новая процентная ставка отличается менее чем на 5% от предыдущей;

     — по старому кредиту выплачено более половины суммы;

     — банк при оформлении кредита злоупотребляет различными комиссиями или требует оформления новой страховки;

     — при новых условиях отсутствует возможность досрочного погашения займа.

     Если ставка по новому кредиту незначительно отличается от предыдущей, то получается, что новый кредит будет выплачиваться практически на тех же условиях, но более длительное время. Это приводит к увеличению переплаты по займу.

     Наиболее распространенной формой платежей по кредиту является аннуитетная (равные платежи). При расчете ежемесячного платежа в первую половину срока кредита основная доля выплат падает на процент за пользование кредита. Поэтому масса основного долга в этот период уменьшается незначительно. В этот период пойти на перекредитование более выгодно, чем во вторую половину. Основной долг перейдет на новый кредит, и проценты придется выплачивать повторно.

     Выгода от рефинансирования очевидна только в первую половину погашения ранее взятого большого кредита при существенном снижении ставки. Вообще не стоит прибегать к перекредитованию, если сумма первоначального займа незначительна. Снижения расходов не будет. А вот ипотечным заемщикам такая процедура может быть полезна. Сроки таких кредитов длительные. Банковские ставки за этот период могут значительно измениться. Необходимо своевременно реагировать на тенденции рынка банковских услуг, чтобы не потерять собственную выгоду.

Читайте так же
Возможно будет интересно